Versicherung des Kreditnehmers
Kreditnehmerversicherung: Definition und Garantien
Definition der Kreditnehmerversicherung
Die Restschuldversicherung ist immer an die Kreditaufnahme gekoppelt. Sie ist zwar optional, ihre Laufzeit ist jedoch strikt auf die Kreditlaufzeit begrenzt. Sie sichert die Rückzahlung Ihres Kredits im Falle von Erwerbsunfähigkeit, Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Unfall oder Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod ab.
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, cette assurance est vivement conseillée, en particulier pour des prêts dont le montant à rembourser et le nombre de mensualités vous engagent sur une longue période.
Die verschiedenen Arten von Kreditnehmerversicherungsverträgen
Für jede Kreditart gibt es einen maßgeschneiderten Versicherungsvertrag, der sowohl den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber schützt. Warum verschiedene Vertragsarten? Weil jeder Kredit unterschiedliche Bedürfnisse, Konditionen und somit unterschiedliche Risiken mit sich bringt..
Privatkreditversicherung
Die Aufnahme eines Privatkredits ist keine Kleinigkeit. Damit verpflichten Sie sich zur Rückzahlung eines unter Umständen sehr hohen Betrags (bis zu 35.000 €) zuzüglich Zinsen, die sich nach der Anzahl der monatlichen Raten richten. Die Risiken sind daher im Falle unvorhergesehener Ereignisse sowohl für Sie als auch für Ihre Angehörigen sehr real.
Kreditrückkaufversicherung
Eine Schuldenkonsolidierung kann zwar helfen, sich schrittweise aus der Schuldenfalle zu befreien, bindet Sie aber über viele Monate. Angesichts der hohen Summen akzeptieren nur wenige Kreditgeber einen Antrag auf Schuldenkonsolidierung ohne gleichzeitigen Abschluss einer Restschuldversicherung..
Revolvierende Kreditversicherung
Ein revolvierender Kreditrahmen bietet Ihnen einen finanziellen Spielraum von bis zu 6.000 € für Ihre täglichen Ausgaben und kleinere Projekte. Die monatlichen Raten sind in der Regel nicht sehr hoch, doch plötzliche gesundheitliche Probleme, Arbeitsplatzverlust oder schwere Unfälle können Sie in eine schwierige Lage bringen. Daher ist der Abschluss einer Restschuldversicherung, auch für diese Kreditart, dringend zu empfehlen..
Gruppenverträge und Einzelverträge
Abschließend sei darauf hingewiesen, dass es zwei Arten von Kreditnehmerversicherungsverträgen gibt: Gruppenverträge und Einzelverträge..
Gruppenverträge basieren auf dem Prinzip der Risikoteilung. Der Versicherungsschutz ist zwar für alle identisch, die Höhe der Prämien kann jedoch je nach Alter des Versicherten und der Kredithöhe variieren.
Kreditgeber bieten ihren Kunden häufig Gruppenversicherungen an, die auf Vereinbarungen mit Versicherern beruhen. Die Teilnahme an dieser hauseigenen Versicherung ist jedoch nicht verpflichtend. Kreditnehmer können ihren Versicherer frei wählen, sofern dieser mindestens einen gleichwertigen Versicherungsschutz wie der Kreditgeber bietet..
Individuelle Verträge hingegen werden auf die spezifischen Umstände des Kreditnehmers (Alter, berufliche Situation, Gesundheitszustand usw.) zugeschnitten. Im Allgemeinen empfiehlt sich diese Vertragsart für Personen ab 46 Jahren, insbesondere für solche mit risikoreichen Berufen oder Freizeitaktivitäten..
Vom Kreditnehmer abgedeckte Risiken
Die Hypothekenversicherung deckt drei Hauptrisiken ab: Tod, Arbeitslosigkeit und Erwerbsunfähigkeit (vorübergehend oder dauerhaft). Jedes dieser Risiken kann Ihre Fähigkeit gefährden, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten..
Die Todesfallleistung
Im Falle Ihres Todes besteht das größte Risiko für Ihre Angehörigen darin, Ihre Schulden zu erben. In manchen Fällen haben sie möglicherweise nicht einmal Zugriff auf das Erbe, das zuvor zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet wurde. Solche Situationen, die viel häufiger vorkommen, als man denkt, veranlassen die meisten Kreditgeber, eine Lebensversicherung zu verlangen, insbesondere für Personen mit hohem Risiko.
Arbeitsplatzverlust- und Arbeitslosengarantie
Der Verlust des Arbeitsplatzes und damit des regelmäßigen Einkommens kann die Rückzahlung Ihres Kredits gefährden. Eine Arbeitslosenversicherung schützt Sie vor diesem Risiko.
Beachten Sie, dass Sie, falls Sie vor dem Ende Ihrer monatlichen Rückzahlungsphase eine Arbeitsstelle finden, die verbleibenden monatlichen Zahlungen bis zum Ende Ihres Vertrags selbst übernehmen müssen.